Que faire s’il n’y a rien à payer sur le prêt

Si vous vous trouvez dans une faille financière, ne le rendez pas plus profond. Contactez la banque et ne vous précipitez pas pour faire faillite.

Vous pouvez accumuler des fonds pour le fonds de réserve à l’avance, tout calculer, mais vous rencontrerez un problème lorsqu’il y a un prêt, mais il n’y a pas d’argent pour le rembourser.

Si le montant du paiement mensuel est petit et que le prêt est petit, envisagez des options d’argent rapide pour collecter de l’argent à des fins de paiement ou pour rembourser le prêt à l’avance, ce qui vous permet d’économiser des intérêts.

Ce sera beaucoup plus difficile pour ceux qui doivent beaucoup. En règle générale, le montant du paiement mensuel est également important, ce qui aggrave la situation. Mais dans ce cas, il y a plusieurs façons de résoudre le problème.

Comment faire face à la dette

Contacter la banque et demander un allégement

La banque est votre principal allié. L’institution financière souhaite que vous leur rendiez l’argent, elle est donc prête à les rencontrer et à leur proposer des solutions pour alléger leur fardeau financier.

Les employés de banque seront plus accommodants si vous confirmez avec des documents qu’une situation difficile est provoquée par des circonstances graves et non par un désir de négocier pour de meilleures conditions.

Restructuration de la dette

De nouvelles conditions de remboursement du prêt vous seront proposées. En règle générale, nous parlons d’augmenter la durée du prêt. Dans ce cas, le paiement mensuel diminuera et il vous sera plus facile de payer avec la banque.

À long terme, ce n’est pas la stratégie la plus rentable pour vous, car vous rembourserez le prêt plus que prévu initialement. Mais vous pouvez toujours rembourser le prêt tôt ou tard.

Si la situation financière est corrigée, il vous suffit de rembourser le prêt plus tôt que prévu afin de réduire le trop-payé.

D’autres options de restructuration sont également fournies. Par exemple, un prêt en devise étrangère peut être converti en roubles au taux en vigueur.

Refinancement de prêt

La banque émettra un nouveau prêt aux meilleures conditions pour que vous puissiez rembourser votre dette précédente. Vous pouvez faire une demande de refinancement auprès d’autres institutions financières, et pas seulement là où vous avez déjà contracté un prêt.

Mais vous devez le faire à temps: si vos paiements sont en retard, cela affectera votre historique de crédit. Dans ce cas, vous ne serez plus un client de bienvenue pour une banque tierce, car il peut avoir des doutes sur le fait que vous retourniez l’argent.

Si vous avez beaucoup de prêts, lors de la restructuration et du refinancement, essayez de les combiner en un seul – il sera plus facile de respecter la discipline financière.

Vente de garantie

L’appartement et la voiture, qui ont été nantis, peuvent être vendus, mais uniquement avec l’autorisation de la banque. Il n’est pas toujours facile de trouver un acheteur pour un bien grevé, de sorte que vous devrez peut-être fixer un prix légèrement inférieur au prix du marché. Toutefois, la transaction d’achat et de vente vous permettra de vous sortir de la situation avec le moins de perte possible: vous résiliez la dette à la banque et prenez le reste de l’argent pour vous-même.

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Propriété locative

Tout d’abord, nous parlons d’un appartement pour lequel une hypothèque a été contractée. Si votre propriété est située dans un lieu prestigieux ou compte plusieurs chambres, vous pouvez la louer et louer un logement moins cher. La différence de paiement servira à rembourser la dette.

Il est préférable de louer un appartement hypothécaire avec l’autorisation de la banque et officiellement. En règle générale, un contrat de prêt interdit l’interdiction de telles actions à l’insu de l’institution financière et, en cas de violation, il peut vous être demandé de payer la totalité du montant de la dette.

Paiement différé

La facture de crédit-vacances n’a été soumise à la Douma d’État. Mais même maintenant, certaines banques offrent diverses options pour différer les paiements. Apprenez-en plus à ce sujet auprès de l’institution financière auprès de laquelle vous avez contracté un prêt. Dans Sberbank, par exemple, le délai de grâce pour le remboursement d’un emprunt est l’une des options envisageables pour la restructuration de la dette.

En fonction de votre situation et de la politique de votre banque, un report de paiement sur le principal et les intérêts, ou uniquement sur le principal, peut vous être accordé.

Contacter l’ombudsman financier

En 2018, le Commissaire aux droits des consommateurs de services financiers est apparu en Russie. Sa tâche est d’aider les citoyens et les banques à résoudre leurs différends avant le procès. Demander à une personne autorisée ne vous libérera pas d’un prêt, mais cela rendra la banque plus accommodante.

L’ombudsman est autorisé à demander de l’aide si votre dette ne dépasse pas 500 000 $. Découvrez également si la banque a adhéré à ce système de réglementation. Jusqu’en 2021, il peut le faire volontairement.

Demander l’aide de l’étatu

En vertu de la loi, une assistance hypothécaire est fournie par l’État. Cependant, cela ne s’applique pas à tout le monde. Ce soutien peut être réclamé par les emprunteurs dont le paiement mensuel a augmenté de plus de 30%, ce qui est généralement le cas avec une hypothèque en monnaie.

Il existe d’autres exigences pour les emprunteurs et l’immobilier. Ainsi, la superficie d’un appartement d’une pièce ne devrait pas dépasser 45 mètres carrés. m, dvushki – plus de 65 mètres carrés. m, et trois roubles plus tard – plus de 85 mètres carrés. m

Si vous définissez tous les critères, vous pouvez être remboursé jusqu’à 30% du solde de la dette hypothécaire (mais pas plus de 1,5 million d’euros) ou remplacer un prêt en devise étrangère par un rouble à des conditions beaucoup plus favorables.

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Vaut-il la peine de déclarer faillite?

Définissez cette option de côté jusqu’à ce que vous ayez essayé les méthodes précédentes. La faillite n’est pas simplement une méthode pour se débarrasser de ses dettes. Vous obtiendrez des antécédents de crédit abîmés, perdrez tous les biens de valeur et le droit d’occuper des postes de direction pendant plusieurs années.

De plus, un gestionnaire de crédit vous sera affecté, dont les services doivent être payés dans quelques mois.

Mais s’il n’y a pas d’autre moyen, vous devez déclarer faillite. Cela peut être fait par les citoyens dont la dette dépasse 500 000 $ et le retard de paiement est une période de trois mois. Comment agir dans cette situation.

Ce que vous n’avez pas à faire pour ne pas créer de problèmes

Ignorer la banque

La dette ne se résout pas elle-même. La banque voudra quand même recevoir de l’argent. Votre dette peut être vendue à des collectionneurs qui ne respectent pas toujours la loi. Cela engendre de nombreux appels gênants pour vous et votre entourage, des rencontres douteuses avec des hommes forts et d’autres conséquences désagréables.

La banque peut également aller au tribunal et recouvrer vos dettes. En conséquence, vous devez vous séparer d’une partie de la propriété. Et si l’appartement est mis en gage par une institution financière, l’expulsion est imminente. N’oubliez pas que la propriété sera vendue à un prix inférieur à celui du marché et que les frais de justice retomberont sur vos épaules.

Prendre d’autres emprunts pour rembourser cette somme

S’il ne s’agit pas d’une restructuration, un nouveau prêt ne fera qu’aggraver la situation. Le mois prochain, vous pourrez retarder les paiements de deux prêts au lieu d’un. En outre, plus vous vous enfoncez dans le gouffre de la dette, plus vos antécédents de crédit se détériorent.

Et cela signifie des conditions défavorables pour les prêts, s’ils vous seront toujours accordés. Par conséquent, il vaut la peine d’aller à la banque uniquement pour résoudre les problèmes liés aux dettes actuelles.

Publié dans : Vie

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